Miałeś taką kartę kredytową? Sprawdź, czy należy ci się rekompensata!

Urząd Nadzoru Finansowego (Financial Conduct Authority, FCA) uznał, że firma Vanquis nie ujawniła w prawidłowy sposób informacji o opłatach pobieranych za karty i o oprocentowaniu. Vanquis został ukarany karą w wysokości 2 milionów funtów. Firma musi też wypłacić rekompensaty ponad milionowi klientów.

Właściciel firmy Vanquis, firma Provident Financial, musi wypłacić 169 milionów funtów w rekompensatach. Pieniądze trafią do około miliona dwustu tysięcy klientów (średnio – pojedyncza osoba otrzyma 140 funtów).

Brak rzetelnej informacji

Vanquis ma milion siedemset tysięcy klientów. Decyzja Financial Conduct Authority dotyczy miliona dwustu tysięcy klientów, którzy w okresie od czerwca 2003 do 31 marca 2014 roku zdecydowali się skorzystać z dodatkowego produktu o nazwie Repayment Option Plan (ROP).

Jak korzystanie z ROP wyglądało w praktyce? Klient firmy Vanquis, za każde 100 funtów pożyczki, płacił dodatkowo £1.29 miesięcznie. W ten sposób uruchamiał Repayment Option Plan, który umożliwiał mu dwuletnie zamrożenie spłaty pożyczki (gdy klient stracił pracę, zachorował, był na urlopie macierzyńskim/tacierzyńskim). Dzięki ROP można było też wziąć każdego roku miesięczne wakacje od spłaty czy liczyć na to, że firma (za pomocą SMS) przypomni o konieczności uregulowania części zadłużenia.

„Większość klientów Vanquis decydowało się na ROP, aby ułatwić sobie zarządzanie finansami. Nie zdawali sobie jednak sprawy z tego, że ten produkt może doprowadzić do wzrostu ich zadłużenia” – tłumaczy Mark Steward, dyrektor do spraw egzekwowania przepisów i nadzoru rynku w FCA.

Jak to możliwe? Klienci chcący aktywować kartę kredytową w Vanquis dzwonili do firmy. Wtedy też proponowano im opcję ROP. Okazuje się, że pracownicy firmy z siedzibą w Bradford nie informowali w dostateczny sposób osób decydujących się na ROP, że te będą musiały płacić dodatkowe odsetki za naliczaną im opłatę (od £1,29 za każde 100 funtów pożyczki). Konsultanci Vanquis nie wspominali też o dodatkowej stopie procentowej naliczonej od zaległych sald, która mogła wynosić od 19,9% do nawet 79,9%

Kto dostanie rekompensatę?

Od czerwca 2003 do marca 2014 roku z ROP skorzystało milion dwieście tysięcy osób. To im Vanquis musi zwrócić (w sumie) 169 milionów funtów. Łatwo policzyć, że średnia kwota jednej rekompensaty to 140 funtów (jednak faktyczna wartość zależy od wielu czynników, między innymi wartości pożyczki czy okresu spłat).

Jak wygląda zwrot? W przypadku osób posiadających aktywną kartę Vanquis – pieniądze zostaną przelane na ich konto (jeśli mają dług względem Vanquis – kwota rekompensaty zostanie od niego odliczona) lub czekiem. Sytuacja wygląda znacznie gorzej w przypadku osób, które aktywnej karty już nie posiadają (a które były w przeszłości klientami Vanquis i którym rekompensata się należy). W takich przypadkach pracownicy firmy będą starali się z nimi skontaktować, dzwoniąc pod ostatni, przekazany Vanquisowi (i przez firmę zapisany) numer telefonu, pisząc na ostatni, dostępny adres e-mail lub korzystając z usług poczty tradycyjnej. Z tym, jak wiadomo, może być problem. Można założyć, że wielu klientów Vanquisa co najmniej raz zmieniło numer telefonu lub adres e-mail w ciągu ostatnich kilku czy kilkunastu lat. W takim przypadku, gdy nie mamy już aktywnej karty, najlepiej jest samodzielnie skontaktować się z firmą. Dane kontaktowe dostępne tutaj: KLIK!