Przemysław Mackojc
Mówi się, że prawie połowa gospodarstw domowych w Wielkiej Brytanii posiada zwierzaka. Podobnie jest z Polakami przebywającymi na emigracji, coraz więcej z nas decyduje się na to aby w domu zamieszkał pies, kot, królik czy też inny czworonóg.
Temat ubezpieczenia dla zwierząt, tzw. pet insurance pojawia się szczególnie w przypadku posiadania psa lub kota,. Co obejmuje takie ubezpieczenie, czy jest konieczne i jakie są alternatywy – zapraszam do lektury.
Co obejmuje ubezpieczenie zwierząt – pet insurance
Polisa ubezpieczeniowa psa bądź kota pokrywa koszty leczenia jednak nie obejmuje kosztów związanych z rutynowymi wizytami u weterynarza. Nie pokrywa kosztów szczepień, przebiegu ciąży oraz sterylizacji zwierząt. Koszty leczenia czy też hospitalizacji pupilów pokrywane są w zależności od rodzaju posiadanej polisy do wysokości £500 a nawet do £12000 w przypadku polis z tak zwanej wyższej półki.
Większość polis ubezpieczeniowych obejmuje również:
- śmierć zwierzaka w wyniku choroby bądź wypadku – jeśli pies lub kot zdechnie, właścicielowi zostaje zwracana kwota zakupu zwierzaka lub kwota będąca wartością, za która można byłoby go sprzedać. Większość ubezpieczycieli wprowadziła jednak limit wieku, do którego odszkodowanie jest wypłacane – dla psów jest to zwykle 7 – 10 lat, dla kotów 7 – 8 lat.
- pokrycie kosztów ogłoszeń – w przypadku gdy zwierzę zaginie można starać się u ubezpieczyciela o zwrot kosztów związanych z wydrukowaniem i rozwieszenie plakatów i ulotek, jak również o zwrot kosztów związanych z nagrodą przyznaną dla znalazcy.
- ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej – tylko dla psów – tzw. third-party liability – ubezpieczenie pokrywa koszty zniszczeń wyrządzonych przez czworonoga, wypłaca odszkodowanie osobom które poniosły obrażenia np. w wyniku pogryzienia, pokrywa również koszty prawnicze poniesione przez właściciela psa. Jako ciekawostkę można dodać, iż koty nie potrzebują tej części ubezpieczenia gdyż uważa się je za tzw. „free spirits”, czyli zwierzęta na zachowanie których, właściciel nie ma większego wpływu.
- ubezpieczenie podróżne – tzw. overseas travel cover – pokrycie kosztów leczenia i pomocy weterynaryjnej za granica w przypadku, kiedy pupil ulegnie wypadkowi lub nagle zachoruje
- opłaty hospitalizacji – tzw. cattery and kennel fees – w przypadku, kiedy właściciel psa lub kota trafi do szpitala i nie ma zaufanej osoby która mogłaby zająć się zwierzęciem, ubezpieczyciel pokrywa koszt hotelu/opieki, zazwyczaj w przypadku kiedy hospitalizacja właściciela trwa minimum 2-4 dni.
- koszt uśpienia, kremacji i pogrzebu – cześć firm ubezpieczeniowych pokrywa całkowite koszty a inne partycypują tylko w kosztach do wyznaczonego poziomu.
- leczenie dentystyczne – cześć ubezpieczycieli pokrywa koszty leczenia dentystycznego powstałe tylko w wyniku wypadku, inni również w wyniku choroby.
Główne rodzaje polis ubezpieczeniowych dla zwierząt
- Ubezpieczenia na całe życie (do końca życia) – lifetime cover
To najbardziej kompleksowe ubezpieczenie na rynku, warto zwrócić uwagę na szczegółowe warunki takiej ochrony, gdyż część z nich posiada roczny limit na poszczególne choroby, a inne posiadają limit na wszystkie choroby razem. W obu przypadkach limity są odnawialne corocznie tak długo jak długo polisa jest w mocy.
- Ubezpiecznie czasowe – Non-lifetime cover
Jest ubezpieczeniem skromniejszym, gdyż dana choroba lub zdarzenie zostaje wyłączone z ubezpieczenie w przypadku starania się o odszkodowanie z danego tytułu (ang. claim). I w tym przypadku należy dokładnie zapoznać się z warunkami danego ubezpieczenia, gdyż są takie, które automatycznie i na stałe wyłączają z ubezpieczenie choroby po przekroczeniu określonego limitu oraz takie, które wykluczenie wprowadzają czasowo.
- Ubezpieczenia wypadkowe
Są to rodzaje polis ubezpieczeniowych, które nie pokrywają kosztów związanych z chorobą zwierzęcia a tylko koszty leczenia powstałe w wyniku wypadku. Są najtańsze i z punktu ekonomicznego wybierane często. Warto u jednak wspomnieć, że statystycznie urazy u zwierząt spowodowane wypadkiem to tylko 30% zdarzeń ubezpieczeniowych.
Wybierając ubezpieczenie dla swojego pupila musimy mieć na względzie to, że na cenę ma wpływ głownie wiek oraz stan zdrowia psa czy kota. W przypadku zmiany ubezpieczyciela trzeba wziąć pod uwagę to, iż w takim przypadku ubezpieczenie może być droższe lub może wykluczać przebyte już raz choroby.
Decyzja o zmianie ubezpieczyciela powinna być przemyślana gdyż z jednej strony pozostając u jednego ubezpieczyciele ten z roku ma rok często podnosi składkę ubezpieczenia, z drugiej strony jednak, zmiana firmy ubezpieczeniowej może skutkować wyłączeniami. Są też firmy, które nie ubezpieczają starszych zwierząt. Idealnym rozwiązaniem wydaje się być ubezpieczenie na całe życie dla jeszcze młodego i zdrowego zwierzaka. W przypadku, kiedy jednak decydujemy się na zmianę – skasujmy jednak istniejące ubezpieczenie dopiero wtedy, kiedy nowe będzie już w mocy, pozwoli nam to uniknąć sytuacji kiedy dostaniemy odmowę ubezpieczenia lub składka znacznie wzrośnie.(ang. loading)
W przypadku, kiedy mówimy o ubezpieczeniu psa czy kota tak samo jak o spokój sumienia chodzi o pieniądze. Trzeba mieć świadomość, że możemy płacić ubezpieczenie przez wiele lat i nigdy nie korzystać z niego bezpośrednio. Wobec tego należy zastanowić się, czy lepiej jest regularnie płacić mniejsza kwotę, czy też w razie wypadku pokrywać wszelkie koszty leczenia z własnej kieszeni.
W sytuacji, kiedy właściciel nie jest w stanie opłacać ubezpieczenia lub pokryć kosztów leczenia może zgłosić się po pomoc do organizacji charytatywnych takich jak PDSA czy RSPCA. Aby otrzymać od nich pomoc należy pobierać zasiłki takie jak dofinansowanie do mieszkania – housing lub counsil tax benefit.
Warto wspomnieć również o organizacji prozwierzęcej The Blue Cross – oferują oni leczenie klasyczne oraz eksperymentalne w zamian za dobrowolną opłatę oraz bony na leczenie dla osób o niskich dochodach.
Szukając oferty ubezpieczeniowej dla swojego zwierzaka warto poświęcić kilka chwil na porównanie ofert i warunków ubezpieczeniowych gdyż nie zawsze ta najdroższa propozycja jest najlepsza jak i odwrotnie. W poszukiwaniu ubezpieczenia mogą być pomocne takie wyszukiwarki jak:
http://www.gocompare.com/pet-insurance/#K4ksxtX1ocVDz3PM.97
https://www.comparethemarket.com/pet-insurance/#WpgrmiXQQXBfgwHs.97
https://www.moneysupermarket.com/pet-insurance/
